[주택연금] 수령액 계산기 신청방법 가입조건 자격 혜택 장점 등 알아보기!

[주택연금] 수령액 계산기 신청방법 가입조건 자격 혜택 장점 등 알아보기!

 

국민연금, 개인연금, 퇴직연금만으로는 부족하다면 주택연금에 대해서도 알아보시면 좋을 듯합니다.

주택연금은 55세 이상 어르신들의 주거안정(종신거주)과 노후소득 보장(종신연금)을 동시에 달성함으로써 국민의 복지증진과 국민경제의 발전에 이바지함을 목적으로 합니다

 

주택연금 가입자 수는 2007년 첫 출시 이후 연간 누적 가입자 수가 지속적으로 증가하고 있습니다. 총 자산 중 부동산이 차지하는 비율이 절대적인 우리 사회에서 노후에 내 집에 살면서 생활비도 확보할 수 있는 주택연금제도에 대한 국민들의 관심이 점점 높아지고 있습니다.

 

그러면 주택연금! 안심하고 가입해도 될까요? 주택연금은 국가가 연금지급을 보증해 주는 제도입니다. 그래서 지급이 중단될 위험이 없으며 법에 근거한 주택담보노후연금을 관리하고 있으므로 안심하고 가입하셔도 좋아요!

 

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주택연금 가입 알아보기!

 

 

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풍요로운 노후, 4층 연금으로 대비하기!

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100세 시대의 행복한 노후를 위한 기본적인 조건으로 많은 전문가들은 가족과 친구, 건강, 사회활동, 취미와 여가 그리고 부(富)와 소득의 5가지를 꼽는다고 합니다.

특히 이 중 부(富)와 소득은 안정적인 노후생활을 위한 필수 전제 조건일 텐데요. 우리 사회가 본격적인 고령사회로 진입함에 따라 최근 안정적인 노후자금 확보를 위해 국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 주택연금 등 이른바 "4층 노후보장 체계"의 중요성이 강조되고 있습니다.

 모든 연금의 기초가 되는 1층 연금인 국민 연금은 수령액이 기본적인 생활만 유지할 수 있는 수준으로 안정적인 노후를 보장받기에는 부족한 편이라 할 수 있습니다.

 2층 연금이라 불리는 퇴직연금 또한 공무원이나 대기업에서 장기간 근무한 사람이 아니라면 기대에 미치지 못하는 수준입니다.
 이러한 국내 연금 실정을 감안할 때 3층 연금인 개인연금이 필수로 꼽히고는 있지만, 실제 개인연금 규모와 가입자 비율은 매우 낮은 편입니다.

 이에 주택연금은 모아 놓은 재산이 없어도 집 한 채만으로 노후 생활을 보장받을 수 있다는(살고 있는 집을 담보로 맡기고 매월 연금을 받기 때문에 주거와 노후생활비 문제를 동시에 해결할 수 있음) 장점을 갖고 있어 보유자산 중 부동산의 비중이 절대적인 우리나라의 실정에서 1층, 2층, 3층 연금의 부족분을 메워줄 수 있는 4층 연금으로 떠오르고 있습니다.

주택연금은 가입자가 선택한 금융기관에서 대출방식으로 지급합니다. 한국주택금융공사는 보증기관으로서 대출 금융기관들이 주택의 담보가치 하락 등으로 인한 손실걱정 없이 가입자에게 평생 또는 선택한 기간 동안 월지급금을 지급하도록 보증서를 발급해 주는 역할을 합니다

 

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"주택연금"이란?

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 "주택연금(주택담보노후연금보증)"이란 주택소유자 또는 주택소유자의 배우자가 55세 이상인 경우

① 주택소유자가 소유주택에 근저당권을 설정 시,② 주택소유자와 한국주택금융공사와 체결한 신탁계약(주택소유자 또는 주택소유자의 배우자를 수익자로 하되, 한국주택금융공사를 공동수익자로 하는 계약)에 따른 신탁을 등기하여 금융기관으로부터 평생 또는 일정한 기간 동안 매월 연금방식으로 노후생활자금을 지급받는 국가 보증의 금융상품을 말합니다.

 

[출처 :  한국주택금융공사 홈페이지-주택연금-주택연금 소개-주택연금이란 ]

 

주택연금의 취급 기관은 [한국주택금융공사 홈페이지 - 가입안내 - 취급금융기관]을 통해서 자세히 알 수 있으니 참고하시길 바랍니다,

 

 

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주택연금의 종류!

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 주택연금은 저당권방식에 따라 ① 주택에 저당권을 설정하여 담보로 제공하는 기존의 저당권방식, 그리고 2021년부터 새로 도입된 저당권방식인 ② 주택소유자와 공사가 체결하는 신탁계약에 따른 신탁을 등기(소유권 이전)하여 담보로 제공하는 신탁방식으로 구분됩니다.

출처:  한국주택금융공사 홈페이지

 

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주택연금의 장점은?

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1) 평생거주, 평생지급
 평생 동안 가입자 및 배우자 모두 내 집에서 거주할 수 있습니다(출처 : 한국주택금융공사 홈페이지-주택연금-주택연금 소개-주택연금이란-주택연금의 장점).
 부부 중 한 분이 돌아가신 경우에도 연금감액 없이 100% 같은 금액의 지급이 보장됩니다.

 

2) 국가가 지급보증
 국가가 주택연금의 지급을 보증하므로 연금지급이 중단될 위험이 없습니다.

3) 합리적인 상속
 주택연금 가입자 및 배우자 모두 사망한 후 연금수령액이 집값을 초과하더라도 부족분을 상속인에게 청구하지 않으며, 반대로 집값이 남는 경우 남는 부분은 상속인에게 돌아갑니다.

4) 다양한 세제혜택
 주택연금에 가입하면서 주택(규제「주택법」 제2조 제4호의 준주택 중 주거목적으로 사용되는 오피스텔 포함)에 대해 근저당권 설정 시 등록면허세를 감면받을 수 있습니다.

 ① 주택연금에 가입하면서 담보로 제공된 주택에 대한 재산세와 ② 장기주택저당대출에 가입하면서 담보로 제공된 주택에 대한 재산세는 다음의 기준에 따라 감면받을 수 있습니다.

 

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가입자격은 어떻게 될까요?

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1) 가입 가능한 나이
본인 또는 배우자의 나이가 55세 이상인 주택소유자는 주택연금에 가입할 수 있습니다.

 

2) 나이 계산 방법
나이 계산은 한국주택금융공사의 보증을 받기 위해 최초로 주택에 저당권 설정 등기를 하는 시점을 기준으로 합니다.
나이는 주민등록상 생년월일을 기준으로 년, 월, 일까지 계산하여 년 미만은 버립니다.
최고 가입 가능 나이 제한은 없습니다.

 

 

3) 치매어르신을 위한 성년후견제도를 이용한 가입!

주택연금 가입자는 의사능력 및 행위능력이 있어야 합니다.
주택은 소유하고 있지만 치매 등을 앓고 있어 주택연금 가입이 어려운 어르신들은 성년후견제도를 활용해 주택연금에 가입할 수 있으며, 이 경우 한국주택금융공사에 후견등기에 관한 "등기사항증명서" 등을 제출한 후 후견의 종류별로 다음과 같은 방법으로 가입합니다

치매어르신을 위한 가입

 

4) 보유주택수 제한!
주택연금에 가입하려면 원칙적으로 보유주택이 1 주택이어야 합니다.

 

다만, 다음의 어느 하나에 해당하는 경우에는 예외적으로 보유주택이 1주택이 아니어도 주택연금에 가입할 수 있습니다.
 

• 보유주택의 공시가격 등의 합계가 9억 원 이하로서 거주하고 있는 1 주택을 담보주택으로 보증신청한 경우!
   
• 상속, 이사 등으로 인해 일시적으로 2 주택을 보유하게 되었으나 담보주택 이외의 1 주택을 일정기간 이내에 처분하는 조건으로서 거주하고 있는 1주택을 담보주택으로 보증신청한 경우!

 

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주택연금 가입절차 확인!

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1) 가입절차 요약!

주택연금 가입절차

 

2) 가입상담 및 신청
 주택연금에 가입하려는 사람은 우선 담보주택 소재지를 관할하는 한국주택금융공사의 지사 등을 방문하거나 인터넷을 통해 가입상담 및 신청을 하면 됩니다.

 보증가능 여부 등에 대한 가입상담은 관할 지사 등에서 전문상담사에게 받을 수 있습니다. 다만, 원거리 소재, 거동불편 등 개인사정으로 내방하기 어려운 경우에는 출장 또는 전화상담도 가능합니다.

※ 한국주택금융공사 본사 및 전국 지사의 주소 및 전화번호는 <한국주택금융공사 홈페이지-공사소개-주택금융공사 소개-본사 및 지사 찾기>에서 확인하시면 돼요!

 

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주택연금 어떻게 받으시겠어요?

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출처: 주택금융공사 홈페이지-주택연금-주택연금 소개-지급방식

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얼마동안 받을까요?

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주택연금 가입자는 다양한 지급방식 중에서 자신에게 맞는 연금지급방식을 선택하기 위해 여러 가지 선택지를 고려해서 합리적으로 판단해야 합니다.

첫 번째로 선택할 사항은 연금수령 기간으로, ① 내 집에서 평생 거주하며 평생 연금을 매월 지급받을 것인지, 또는 ② 내 집에서 평생 거주하며 일정한 기간 동안만 받되, 평생 받는 방식보다 매월 더 많은 연금을 지급받을 것인지 선택해야 합니다.

 

1) 내 집에서 평생 거주하며 평생 동안 받기!

주택연금 지급방식 내용

 

2) 내 집에서 평생 거주하며 일정 기간 동안 많이 받기!

주택연금 지급방식 요약

그러면 확정기간혼합방식의 월지급금 지급기간과 대상연령 어떻게 될까요?

주택연금 지급방식

 

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주택연금을 어떻게 받을지도 중요합니다.

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확정기간혼합방식의 월지급금 지급주택연금 가입자가 선택할 수 있는 월지급금 지급유형은 다음과 같습니다.

주택연금 지급유형

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연금지급액은 얼마를 받을 수 있을까요?

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1) 연금지급액 게산기준
주택연금 예상보증총액, 월지급금 등은 주택연금 가입신청일 현재 적용되는 한국주택금융공사의 [주택담보노후연금보증모형 운영지침]에 따라 계산된다고 합니다.

주택연금 예상보증총액, 월지급금 등을 계산할 때 가입자와 배우자 중 나이가 적은 사람이 90세를 초과하는 경우에는 90세로 게산이 됩니다.

 

 

2) 예상 연금 조회하기
 본인이 받게 될 주택연금이 얼마인지는 <주택금융공사 홈페이지-주택연금-예상연금조회> 부분에서 주택소유자의 생년월일, 주택가격, 연금 지급방식, 지급유형 및 지급기간 등 일정한 항목을 입력하여 확인하실 수 있습니다.

 

예상연금 조회하기!

 

 

노후를 준비하는 것은 선택이 아닌 필수입니다. 지금은 100세 시대라고 하죠. 그만큼 생존연령이 증가하였다는 말이 됩니다. 노후에는 더욱 건강하고 풍요롭게 살기 위해서는 미리미리 준비하시고, 지금 해당이 되시는 분들은 좋은 혜택을 받으셨으면 합니다.

 

지금까지 [주택연금] 수령액 계산기 신청방법 가입조건자격  혜택 장점 등에 대해서 알아보았습니다.

그럼 다음에도 생생하고 좋은 정보들을 알려드리도록 하겠습니다.

오늘도 활기차고 당당하게 좋은 하루 보내세요!! Have a nice day!!

 

 

 

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